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香港信用卡比較 2020

信用卡年薪要求獎賞類別
渣打Simply Cash Visa卡HK$96,000現金回贈
Citi Rewards 信用卡HK$150,000積分
美國運通國泰航空尊尚信用卡HK$300,000飛行里數
渣打亞洲萬里通萬事達卡HK$96,000飛行里數
EarnMORE 銀聯卡HK$0現金回贈
恒生enJoy卡HK$150,000現金回贈
DBS Black World MastercardHK$240,000飛行里數
滙豐Visa Signature卡HK$360,000積分
Citi PremierMiles 信用卡HK$240,000飛行里數
恒生MPOWER卡HK$150,000現金回贈

申請信用卡優惠

不同的信用卡提供不同的迎新禮品,申請人不妨先花時間了解各迎新禮物的特色:

迎新優惠 1迎新飛行里數

一般只有專門儲里數的信用卡才會以飛行里數作迎新禮品,例如經MoneySmart申請渣打亞洲萬里通萬事達卡,新客戶可享高達40,000「亞洲萬里通」(Asia Miles) 里數及獨家HK$250現金券。 持卡人需要在發卡後指定時限內,累積滿指定金額才能獲得迎新里數,相比其他迎新禮品,飛行里數的門檻較高,而且兌換的步驟亦較複雜。

迎新優惠 2迎新現金回贈

現金回贈相對其他迎新禮品較為直接簡單,兌換亦無需繳付手續費。例如經MoneySmart申請渣打Simply Cash Visa卡,新客戶可享高達HK$1,100現金回贈及獨家HK$250現金券。

迎新優惠 3迎新積分

相對迎新回贈和里數,迎新積分比較靈活,讓持卡人可以自由兌換心儀的產品。例如經MoneySmart申請Citi PremierMiles 信用卡,申請人可獲迎新高達108,000積分(可換9,000里)及獨家HK$300現金券。

信用卡 優惠 比較

信用卡迎新優惠

迎新禮品主要以現金回贈、飛行里數、禮品或積分為主,禮品大多為電子或旅遊產品,如安信EarnMORE 銀聯卡送出的OTO 頸膊鬆。有些專門儲飛行里數或現金回贈的信用卡會送出相應的迎新禮品,如DBS Black World Mastercard迎新送高達80,000里數,或Citi Cash Back Visa信用卡送高達HK$1,000現金回贈。

信用卡獎賞

信用卡獎賞亦離不開現金回贈、飛行里數、禮品或積分。如果你喜歡直接獲得獎賞,以及慣常小額簽賬,現金回贈最適合你的消費模式,你應選擇現金回贈的信用卡。而積分信用卡則較為彈性,適合你不同時期的需要。

信用卡全年優惠

不同信用卡都會推出全年優惠,卡主在全港多間商舖消費可享獨享折扣優惠,涵蓋吃喝玩樂各方面。例如:卡主只需憑卡到多間精選酒店、食肆均可享有優惠,而且於旅遊網站預訂酒店亦有折扣優惠。但卡主要留意優惠的限制,如人數、限額等。

信用卡費用

除了年費外,使用信用卡還可能衍生其他費用,以下列出一些常見的收費:

  • 結餘轉賬:當你把信用卡的結餘集中至一張卡,雖然可以減省高息支出,但卡主要留意此服務會被收取3-4%手續費
  • 逾期還款:如你未能按信用卡月結單上顯示的日期繳交最低還款額,將被收取逾期還款HK$80至$350不等
  • 海外簽賬:憑信用卡到外地簽賬,或會被收取海外簽賬手續費,Visa/ MasterCard 一般收取1.95%、而大部分的銀聯信用卡不收取海外簽賬手續費

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常見問題

如何申請信用卡?

申請人必須年滿18歲及持有香港身分證,申請時須出示入息證明,多間銀行更設有網上申請系統,只需數分鐘即可成功申請。

信用卡有甚麼用途?

信用卡讓你向銀行借貸消費,大部分卡設有消費限額並需於25-30天內向還款銀款,以避免額外收費。信用卡可方便全球網上付款及減少現金交易,而Visa及MasterCard是最廣泛使用的信用卡。

申請信用卡需時多久?

審批信用卡速度按申請資格、信貸記錄及文件而定,如想儘快取得信用卡,你需要交遞交所需文件及正確填寫表格,約7至10工作天內取得信用卡。

如何合資格申請信用卡?

年滿18歲及達到入息要求人士即可申請。

甚麼是扣賬卡?

扣賬卡是與銀行戶口直接連結的支付卡之一,主要於付款時直接從銀行戶口繳付賬單,並可在自動櫃員機直接提取現金,持卡人需設立個人密碼(PIN)作保安用途。

扣賬卡與信用卡有何分別?

扣賬卡與信用卡不同,它直接與你的銀行戶口連結。由於它從銀行戶口直接扣帳,你必須確保銀行戶口擁有足夠的可用金額。而信用卡則先向銀行借錢付款,及後再選擇於網上或親身向銀行償還款項。使用信用卡時,你需要清楚了解自己的還款能力及信用額

如何避免信用卡被盜用?

電話騙案是其中一種常見的信用卡資料外洩情況,應避免向可疑人士提供信用卡資料,簽帳時必需核對簽帳額和拒絕簽空白帳單,並且保管好收據方便日後核對款項。

如何繳付信用卡款項?

信用卡有多種還款方法,可於到期日前透過網上、親臨銀行專櫃、提款機、PPS繳費靈、支票甚至到DHL速遞中心還款,而逾期還款需向銀行繳交額外費用。

沒有香港身分證可以申請信用卡嗎?

滙豐銀行、恒生銀行、花旗銀行、渣打銀行及AEON等大型銀行均要求申請人持有香港身分證,只有少數銀行可接納例外情況。

只支付最低還款額會有壞影響嗎?

使用信用卡時按個人收入水平衡量還款能力及現金流,這樣可避免只支付最低還款額而累積大量利息及額外費用,長遠更會影響你的信貸評級以及按揭貸款申請。最理想的做法是每月準時還清所有帳單,以免負起額外財務影響。

如何取消信用卡?

你可致電信用卡中心熱線取消信用卡,或前往銀行分行查詢相關手續。